La notion de crédit peut être très intimidante pour certaines personnes qui n’en savent pas autant qu’elles le souhaiteraient, mais qui savent à quel point elle peut être déterminante pour l’obtention d’un prêt. De nos jours, le dossier de crédit est maître de tout. Allant de l’hypothèque au petit prêt personnel, notre pointage de crédit est l’élément qui nous aidera ou nous nuira dans l’obtention de nos quêtes.
Au Canada, il existe deux agences qui font affaire avec les institutions financières : TransUnion et Equifax. Chacun est indépendant de l’autre et possède leur propre algorithme pour calculer le pointage des clients quoiqu’ils se ressemblent tout de même.
Si, pour une raison ou une autre, votre pointage n’est pas à la hauteur de vos attentes et que vous souhaitez l’améliorer pour vous ouvrir des portes éventuellement, cet article est pour vous. Au cours des prochaines lignes, vous pourrez apprendre des informations qui vous aideront certainement à atteindre votre but, soit d’améliorer votre pointage de crédit avec TransUnion ou Equifax.
Conservez vos lignes de crédit
Règle de base, évitez le plus possible de fermer des comptes de crédit. Vous devriez essayer de garder vos comptes de crédit ouverts, car ils amélioreront votre dossier de crédit. Un des éléments dans le calcul du pointage est l’historique du crédit. Plus il est vieux, mieux c’est dans les plupart des cas, car cela démontre généralement une bonne gestion du crédit disponible.
En les fermant, vous risquez de donner l’impression que votre crédit est mauvais ou que vous n’avez pas d’antécédents en matière de crédit. Le fait d’avoir des comptes de crédit ouverts depuis un certain temps peut améliorer votre dossier de crédit et, ainsi, vous permettre d’accéder à de meilleurs produits.
Évitez la faillites et les recouvrements
Cela peut sembler évident, mais éviter les recouvrements, les propositions au consommateurs et les faillites. Ces éléments nuiront et peuvent même tuer votre dossier de crédit à court et moyen terme. Si vous devez le faire, assurez-vous de consulter des professionnels pour obtenir leurs avis auparavant et pour bien comprendre l’impact de la décision que vous prendrez.
Soyez stable
Montrez que vous faites preuve de stabilité en matière de crédit. Vous pouvez le faire en vous assurant de toutes vos factures à temps. Vous pouvez également faire preuve de stabilité en veillant à garder ouverts des comptes de crédit de longue date. Vous montrerez ainsi vos antécédents en matière de crédit et la stabilité de votre crédit.
Évitez d’obtenir des cartes de crédit supplémentaires. Lorsque votre dossier de crédit fait l’objet d’une enquête, votre crédit peut apparaître sous un jour défavorable. C’est pourquoi vous devez éviter de demander des crédits supplémentaires. Vous devriez également vous occuper des cartes de crédit que vous possédez déjà au lieu d’obtenir des crédits supplémentaires.
Vérifiez votre dossier de crédit régulièrement…
Examinez attentivement votre dossier de crédit pour y déceler d’éventuelles anomalies. Il est parfois possible que des éléments erronés figurent dans votre dossier de crédit. C’est pourquoi il est important de vérifier votre dossier pour vous assurer que toutes les informations sont correctes et précises. Vous devriez le consulter deux à quatre fois par année pour vous assurer que vous n’avez rien oublié.
Vous pouvez accéder à vos dossiers directement sur les sites d’Equifax et TransUnion. Des frais peuvent s’appliquer, mais ça peut valoir la peine afin de s’assurer de la véracité des informations présentes dans le dossier.
L’éléphant en premier
Si vous souhaitez commencer à rétablir votre crédit, commencez par rembourser vos dettes les plus élevées et/ou avec le plus haut taux d’intérêt. Pourquoi ? Ce sont probablement les paiements qui pèsent le plus sur vos finances. En réduisant leur solde, vous réduirez vos paiements d’intérêts et il vous sera plus facile de faire face à vos paiements à l’avenir.
Cela vous aidera certainement à améliorer votre crédit !
35% maximum
Le ratio d’utilisation du crédit est l’un des astuces à tenir compte afin d’augmenter son score de crédit. En effet, les institutions financières veulent offrir du crédit à ceux qui savent le gérer.
Ce que ça veut dire ?
Oui, de faire ses paiements à temps, mais également, de ne pas abuser. En général, pour éviter qu’une ligne de crédit nui au dossier, son utilisation doit être entre 25% et 30% idéalement. Au maximum, 35%. Au-delà, ce n’est pas catastrophique, mais ce n’est assurément pas optimal pour améliorer son pointage de crédit.
En résumé, lorsque vous prenez des mesures pour rétablir votre crédit, évitez de fermer ou même d’abaisser les limites de vos cartes de crédit. Une grande partie de votre score de crédit global est liée au rapport entre votre crédit utilisé et votre crédit disponible. Plus le pourcentage de crédit utilisé par rapport au crédit disponible est faible, plus votre score global s’en trouvera amélioré.
Voici donc, selon votre pointage, où vous vous situez maintenant.
Dorénavant, je ne peux qu’espérer que ces 6 astuces vous aideront à augmenter votre score de crédit. Tout est une question d’habitude et, avec des efforts et des sacrifices, vous pourrez assurément augmenter votre pointage de crédit.
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